Kalkulator Pinjaman Pribadi

Kalkulator pinjaman pribadi membantu Anda mengeksplorasi berbagai skenario pinjaman dengan menghitung cicilan bulanan, total bunga, jumlah pinjaman, suku bunga, atau jumlah pembayaran. Alat ini menyediakan jadwal amortisasi rinci dan mendukung berbagai frekuensi penggabungan dan pembayaran, sehingga Anda dapat merencanakan pelunasan pinjaman dengan efektif dan memilih opsi terbaik sesuai kebutuhan.

Mengenal Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi adalah jenis pinjaman tanpa jaminan (tanpa agunan) yang bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan—seperti melunasi utang lain (konsolidasi utang), renovasi rumah, biaya kesehatan, atau pembelian besar lainnya. Karena tidak pakai jaminan, pinjaman pribadi biasanya punya bunga yang lebih tinggi dibandingkan pinjaman dengan agunan.

Perencanaan Keuangan

Sebelum ambil pinjaman, kamu bisa pakai kalkulator ini untuk menghitung cicilan bulanan yang sesuai dengan kemampuanmu.
Cukup masukkan jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu, lalu kalkulator akan kasih gambaran berapa cicilan per bulan dan total biaya selama masa pinjaman.

Bandingkan Pilihan Pinjaman

Kalkulator ini juga bisa bantu kamu membandingkan berbagai pilihan pinjaman, misalnya:

• Tenor pendek vs tenor panjang
• Bunga tetap vs bunga mengambang

Dengan simulasi ini, kamu bisa lihat:

• Mana yang cicilannya paling ringan
• Berapa total bunga yang harus dibayar sampai lunas

Rumus Menghitung Cicilan Pinjaman Pribadi

Perhitungan angsuran bulanan umumnya pakai rumus:

M = P × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1]

Dimana:

• M = Cicilan bulanan
• P = Jumlah pinjaman (pokok)
• r = Suku bunga per bulan (bunga tahunan dibagi 12)
• n = Total bulan (jangka waktu pinjaman dalam bulan)

Rumus ini bikin angsuran bulanan kamu tetap (flat), tapi komposisinya berubah: di awal lebih banyak ke bunga, makin lama makin banyak ke pokok.

Tips Sebelum Ambil Pinjaman Pribadi

✅ Bandingkan APR (Annual Percentage Rate): Ini termasuk bunga + biaya lain, jadi gambaran total biaya pinjaman lebih jelas.
✅ Cek penalti pelunasan awal: Beberapa bank atau fintech bisa kasih denda kalau kamu mau bayar lunas lebih cepat.
✅ Pilih tenor yang masuk akal: Tenor panjang = cicilan ringan tapi bunga total lebih banyak.
✅ Jaga skor kredit (BI Checking/SLIK OJK): Semakin bagus skor kamu, makin rendah bunga yang ditawarkan.
✅ Pinjam sesuai kebutuhan: Jangan tergoda pinjam lebih besar dari yang kamu butuhkan. Ingat, semua harus dibayar kembali + bunga.

FAQ Kalkulator Pinjaman Pribadi

❓ Apa itu pinjaman pribadi?

Pinjaman pribadi adalah pinjaman uang dari bank atau lembaga keuangan tanpa jaminan barang. Biasanya dibayar dalam cicilan tetap tiap bulan, dengan tenor antara 1–7 tahun.
Bisa digunakan untuk keperluan pribadi seperti:

• Bayar utang lain
• Biaya renovasi
• Biaya darurat
• Pembelian barang besar

🕐 Gimana tenor (jangka waktu) memengaruhi cicilan?

• Tenor pendek (misal 1–3 tahun): Cicilan per bulan lebih tinggi, tapi bunga total lebih sedikit.
• Tenor panjang (misal 5–7 tahun): Cicilan bulanan lebih ringan, tapi bunga total lebih besar.

Coba simulasiin di kalkulator untuk lihat mana yang paling sesuai dengan anggaranmu.

📉 Apa saja yang memengaruhi suku bunga pinjaman?

• Skor kredit kamu (riwayat BI checking)
• Penghasilan dan rasio utang (seberapa besar utang dibanding pendapatan)
• Jumlah pinjaman dan tenor
• Lembaga pemberi pinjaman (bank, koperasi, fintech, dll)
• Kondisi ekonomi saat ini (suku bunga acuan BI, inflasi, dll)

💰 Boleh gak melunasi pinjaman lebih awal?

Boleh banget, dan bisa hemat bunga. Tapi, cek dulu apakah ada denda pelunasan dipercepat.
Kalkulator ini juga bisa bantu lihat berapa bunga yang bisa kamu hemat kalau lunas lebih cepat.

📊 Bagaimana cara bunga pinjaman pribadi dihitung?

Sebagian besar pinjaman pribadi pakai sistem angsuran tetap (flat rate) atau amortisasi:

• Awal-awal pembayaran lebih banyak ke bunga
• Semakin lama, pembayaran lebih banyak ke pokok

Rumusnya udah disediakan di atas untuk bantu kamu hitung total cicilan dan bunga.