Kalkulator Debt Snowball

Lunasi utang satu per satu seperti bola salju — karena hidup bebas utang jauh lebih nikmat daripada mie instan setiap malam.

Apa Itu Metode Debt Snowball dalam Melunasi Utang?

Metode debt snowball adalah strategi pelunasan utang yang dipopulerkan oleh pakar keuangan Dave Ramsey. Caranya adalah dengan melunasi utang terkecil terlebih dahulu, sambil tetap membayar minimum pada utang yang lebih besar. Setelah satu utang lunas, dana tersebut "digulung" untuk melunasi utang berikutnya — seperti bola salju yang menggelinding dan makin besar.

Metode ini lebih mengutamakan motivasi psikologis dibanding efisiensi bunga. Karena setiap utang yang lunas memberi kepuasan dan semangat untuk terus maju.

Cara Kerjanya:

Urutkan semua utang Anda dari yang paling kecil hingga yang paling besar, abaikan dulu bunga.

Bayar minimum untuk semua utang, kecuali yang paling kecil.

Fokuskan semua dana tambahan ke utang terkecil.

Setelah lunas, alihkan pembayaran itu ke utang berikutnya.

Ulangi hingga semua utang lunas.

Metode ini sederhana, efektif, dan memotivasi. Banyak orang berhasil bebas utang dengan strategi ini.

Studi Kasus Nyata: Kisah Budi

Budi punya empat utang:

• Kartu kredit Rp 1 juta
• Tagihan rumah sakit Rp 4 juta
• Cicilan motor Rp 12 juta
• Pinjaman pendidikan Rp 25 juta

Budi mulai dengan melunasi kartu kredit terlebih dahulu. Dalam sebulan, utang itu lunas. Uang tersebut kemudian digunakan untuk mempercepat pelunasan tagihan rumah sakit. Saat sampai ke pinjaman pendidikan, dia sudah bisa mengalokasikan hampir Rp 2 juta per bulan.

Dalam waktu kurang dari 24 bulan, semua utangnya lunas. Metode snowball tidak hanya melunasi utang Budi — tapi juga membangun disiplin dan ketenangan finansial.

Pertanyaan Umum tentang Metode Snowball

Apa perbedaan metode snowball dan avalanche?

Snowball melunasi utang terkecil dulu, sedangkan avalanche memprioritaskan utang dengan bunga tertinggi. Avalanche lebih cepat secara matematis, tapi snowball lebih mudah dijalani karena terasa progresif.

Apakah metode ini cocok untuk utang besar?

Tentu saja. Bahkan jika Anda punya utang besar sekalipun, metode ini tetap efektif — karena Anda melihat hasil lebih cepat dan jadi lebih termotivasi.

Apakah saya harus berhenti menabung saat menggunakan metode ini?

Sebaiknya tetap miliki dana darurat kecil (Rp 2–5 juta). Setelah itu, prioritaskan pelunasan utang agar tidak terjebak bunga yang semakin membengkak.

Apakah metode ini bisa membantu skor kredit saya?

Ya. Ketika Anda rutin melunasi utang, rasio penggunaan kredit menurun, dan riwayat pembayaran Anda jadi lebih positif di mata lembaga keuangan.

Apakah pasangan suami-istri bisa menerapkan metode ini bersama?

Sangat bisa. Bahkan, bekerja sama dengan pasangan akan mempercepat proses. Satukan strategi dan semangati satu sama lain setiap kali utang lunas.

Apa yang harus dilakukan jika saya dapat bonus atau THR?

Langsung masukkan ke bola salju! Pendapatan tambahan bisa mempercepat pelunasan dan membuat utang kecil langsung lunas.